Un presupuesto es una herramienta que nos ayuda a tener información sobre el dinero que recibimos y cómo lo gastamos. Esta información es muy útil puesto que nos permite asegurarnos de que nuestro dinero esté justamente en el lugar donde queramos que esté.
Construir un presupuesto, es muy fácil. Simplemente se suma la cantidad de dinero que ingresa al hogar (income), luego se suma la cantidad de dinero que sale del hogar (gastos) y finalmente se trabaja sobre la diferencia entre ambos.
El resultado de esta diferencia entre ingresos y gastos es importante porque nos permite saber si nos sobra dinero (excedente) o si no es suficiente para cubrir los gastos (déficit). Lo ideal es que podamos obtener la mayor cantidad de excedente posible, para que así podamos satisfacer nuestras necesidades y evitar endeudarnos.
Es importante que antes de revisar nuestro presupuesto nos pongamos metas, pensemos en qué queremos lograr y cómo queremos usar nuestro dinero para cumplir esos propósitos.
Qué necesitamos para hacer un presupuesto:
- Una lista de lo que gastamos cada semana. Una manera de hacer esto es guardando las boletas del supermercado y de todo lo que compramos en una semana.
- Cuentas (luz, internet, celular, gas, etc.) y estados de cuenta bancarias de al menos los últimos 3 meses. Estos nos muestran cuanto gastamos mensualmente en cosas como renta, seguros, tarjetas de crédito, teléfono, cuentas de luz, etc.
- Una lista de gastos regulares que pagamos cada cierto tiempo, como gastos médicos, regalos, vacaciones, WOF y REGO, etc.
- Una lista de cualquier dinero que recibimos, como salario, beneficios u otros apoyos del gobierno.
- Una lista del dinero que se ahorra regularmente (si aplica).
Nos puede tomar un par de semanas para recopilar toda la información que necesitamos. Una vez recolectada la información, estamos listos para empezar nuestro presupuesto.
Para hacer que éste funcione, la información necesita estar completa y correcta, incluyendo incluso pequeños gastos, como el gasto de un helado, los pasajes de tren o bus, o gastos de estacionamiento. El presupuesto también necesita ser actualizado cada cierto tiempo, por lo que se recomienda revisarlo regularmente.
Construyendo el Presupuesto
1. Nuestro ingreso semanal
En esta tabla incluye todos aquellos ingresos que recibes.
*Si estos recursos te llegan cada 15 días, divide estos en 2 para obtener el ingreso semanal.
*Si recibes recursos una vez al mes como el pago de salarios, divide los ingresos en 4 para obtener el ingreso semanal.
CUADRO 1
|
Ingreso semanal (salario) |
$ |
| Beneficios u otra ayuda del gobierno | $ |
| Child support | $ |
| Ingreso por trabajo | $ |
| Otros ingresos | $ |
| TOTAL | $ |
2. Nuestros gastos semanales
En esta tabla incluye todos aquellos gastos que realizas cada semana.
*Si los gastos los tienes cada 15 días, divide estos es dos para obtener los gatos semanales.
*Si tienes gastos que ocurren una vez al mes como ocurre con internet, divide este gasto en 4 para obtener el gasto semanal.
CUADRO 2
| Comida y productos limpieza (incluye todas las compras del supermercados, dairy, takeaways, etc) | $ |
| Renta | $ |
| Cuentas child support | $ |
| Gasolina auto, parkings, buses y tren | $ |
| Gastos personales (cigarros, entretenimiento) | $ |
| Gastos escolares (libros, etc) | $ |
| Gastos de los niños | $ |
| Pagos a Work and Income | $ |
| Multas | $ |
| Otros gastos semanales | $ |
| TOTAL | $ |
3. Nuestro Resultado
CUADRO 3
| Escribe el total de tus ingresos semanales (cuadro 1) | $ |
CUADRO 4
| Escribe el total de tus gastos semanales (cuadro 2) | $ |
CUADRO 5
| Escribe la resta entre el Cuadro 4 y el Cuadro 3 | $ |
Si el total del cuadro 3 es mayor que el total del cuadro 4, entonces al restarlos el valor del cuadro 5 indicará que hemos gastado menos de lo que recibimos, por lo tanto, hay un excedente.
Si el total del cuadro 3 es menor que el total del cuadro 4, entonces al restarlos el valor del cuadro 5 indicará que hemos gastado más de lo que recibimos, por lo tanto, hay un déficit.
Ahora que ya aprendimos cómo hacer un presupuesto, es importante pensar en los próximos pasos a seguir dependiendo de si nos sobran o faltan recursos para cubrir nuestros gastos y necesidades.
En caso de que nos falten recursos podemos:
- Revisar nuestro presupuesto, ver si es que existe alguna manera de reducir los gastos que tenemos.
- Buscar mecanismos para reducir nuestras deudas y así disminuir el pago de intereses.
- Buscar ayuda en organizaciones como Work and Income para saber si hay beneficios a los cuales se pueda postular.
- Explorar maneras de incrementar nuestros ingresos.
- Pedir ayuda a un mentor financiero. Nueva Zelanda provee este servicio de manera gratuita en la comunidad. En este link puedes explorar las distintas organizaciones que prestan este tipo de ayuda de acuerdo a la región donde vives: Directory of services that offer financial mentoring
Para el caso de aquellas personas que viven en Wellington, algunas de las agencias que dan este servicio gratuito a la comunidad son Wellington City Mission (http://www.wellingtoncitymission.org.nz), Newtown Budgeting (newtownbudget@xtra.co.nz) & Advocacy Services Inc y Hutt City Budget and Advocacy Service (http://www.budgetservice.org.nz).
En caso de que nos sobren recursos podemos:
- Revisar si por ahí existen algunos ítems o áreas en las que necesitemos invertir más recursos.
- Usar este dinero para pagar nuestras deudas de manera anticipada.
- Guardar e invertir este dinero sobrante para el cumplimiento de algún objetivo como un fondo para emergencias o salir de vacaciones.
- Recibir asesoría para saber cómo incrementar nuestros ahorros en el futuro.
- Establecer una fecha para revisar nuestro presupuesto en unos seis meses más.
Finalmente, te invitamos a visitar la página web www.sorted.org.nz que ha sido desarrollada para prestar asistencia gratis y confidencial a las personas que requieran apoyo para manejar mejor su presupuesto. Esta página tiene herramientas online que pueden ser utilizadas. Sus contenidos están en inglés, pero de todas maneras te aconsejamos revisar este recurso.